Rána pro hypoteční trh. Banky budou držet klienty hrozbou pokut ne lepšími podmínkami

Snížení konkurenční soutěže a trestání zodpovědných dlužníků. To přinesenovela zákonaospotřebitelskémúvěru, která od prvního září zásadnězdražilapředčasné splaceníhypotéky. Zatímco dříve za to mohlabankainkasovat maximálnětisíce korun, nyní to klienty vyjde řádově na desítkytisíc korun.Centrální bankapřitom dříve podobné chování považovala za neoprávněné a za neúměrné zpoplatňování klientů trestalakomerční bankymilionovými pokutami. Nově budou trestáni už jen klienti.

Až dosud sibankymohly za předčasné splaceníhypotékynaúčtovat pouze administrativní náklady, které se pohybovaly v řádu jednotektisíc korun.Novela zákonastanoví, že od září mohoubankyza předčasné splaceníhypotékychtít 0,25procentaz předčasně splacené částky za každý započatýrokzbývající do konce fixace. To v součtu může činit mnoho desítektisíc korun.

Existuje spousta relevantních důvodů, které nahrávají předčasnému splaceníhypotéky. Někdo může peníze zdědit, jiný dostat mimořádné prémie vprácia další třeba vyhrát v loterii. Někdo by si za tyto nečekanéfinancenapříklad pořídil novéautonebo vyrazil na luxusnídovolenou, ekonomicky zodpovědný člověk by je naopak využil ke snížení vlastního zadlužení. Novela ale naprosto nepochopitelně toto zodpovědné chování trestá a pokutuje. 

Probankyjsou tučné pokuty za předčasné splaceníhypotékysnadným zdrojem příjmů. Z pohledu klienta jde však o nespravedlivousankciza to, že se chová zodpovědně.Cílemsvědomitého hospodáře je nezadlužovat se, a pokud už si v některých oprávněných případech (hypotékynabydleník nim jednoznačně patří)půjčitmusí, tak by měl svůj dluh splatit co nejdříve. Čím déle splácí, tím více zaplatí na úrocích.Novela zákonaplatná od letošního září však jde zcela proti tomuto základnímu ekonomickému principu. Dlužníkům navíc vzkazuje, že se nemají příliš snažit zbavit se svých dluhů, ale naopak s dluhem žít co nejdéle. To je i proti zdravému rozumu.

Neúměrně vysokésankceza předčasné splaceníhypotékytaké zasahují do volného trhu a výrazně omezují konkurenční prostředí.Bankypřehnaně chrání před ztrátou klientů, které k nim nezdravě připoutává. Klient nemůže svobodně odejít k jiné bance, která mu nabídne výhodnější podmínky, protože by musel zaplatit nesmyslnou pokutu. Přitom i takové chování je zodpovědné. Při průměrné třímilionovéhypotécekaždé sníženíhypotečních sazebo jedenprocentníbod znamená snížení měsíčních splátek zhruba o 1,5tisíce korun. Zarokby takdomácnostmohla ušetřit 18tisíc korun. Novásankceje však vyšší než tato úspora. Zdravé konkurenční prostředí bybankudonutilo minimálně dorovnat konkurenční nabídku, nebo by o klienta přišlo. Nově se nijak snažit nemusí. Stačí pohrozit tučnousankcía klient si odchod jinam rychle rozmyslí.